Épargnez petit à petit en fonction de votre budget

Préparer l’achat de votre premier appartement ou un projet qui vous tient à cœur … plus vous commencez à épargner tôt, moins l’effort d’épargne sera important pour atteindre votre objectif. En plaçant de petites sommes chaque mois sur votre contrat d’assurance vie, vous vous constituez progressivement un capital pour financer vos futurs projets. Par exemple, verser 100 euros par mois à un taux de rendement de 2,00 %* par an permet de se constituer une épargne de 10 500 euros au bout de 8 ans. Pour épargner régulièrement, vous pouvez mettre en place des versements programmés, c’est-à-dire des versements automatiques depuis votre compte courant vers votre contrat d’assurance vie. Vous fixez la périodicité (mensuelle, trimestrielle) et le montant de vos versements, en fonction de votre budget et de votre capacité d’épargne. Vous pourrez ensuite les modifier voire les suspendre à tout moment.

Les contrats d’assurance vie offrent de nombreuses possibilités d’investissement. En investissant sur le fonds en euros, votre capital sera garanti et les intérêts perçus seront définitivement acquis. La performance moyenne des fonds en euros est proche de celle du Livret A. Pour espérer un meilleur rendement, il faudra vous orienter vers les marchés financiers. Toutefois, votre capital ne sera pas garanti. En épargnant régulièrement, vous investissez à différents moments et à différents prix et vous limitez ainsi les risques liés aux fluctuations de la bourse.

Investir responsable

Vous êtes soucieux de l’environnement ou encore vous cherchez à avoir un impact positif sur la société ? L’assurance vie vous permettra de prendre en compte des critères relatifs à l’environnement ou des critères sociaux dans vos choix d’investissement. Des labels ont été mis au point pour identifier plus facilement les supports responsables : le label ISR (investissement socialement responsable) est attribué aux fonds qui investissent dans des entreprises conciliant performance économique et impact social et environnemental, le label Greenfin est attribué aux fonds qui financent des entreprises contribuant à l’économie verte et excluant celles du secteur nucléaire et des énergies fossiles et le label Finansol est attribué aux produits qui contribuent au financement d’activités d’entreprises non cotées en bourse et d’utilité sociale ou environnementale. Les fonds responsables sont investis sur les marchés financiers ou dans des entreprises non cotées. À ce titre, ils sont soumis à l’évolution de ces marchés et comportent un risque de perte en capital.

Votre épargne est disponible et la fiscalité est avantageuse

L’argent placé sur votre contrat d’assurance vie est disponible : vous pouvez retirer les sommes, partiellement ou totalement, quand vous le souhaitez. Plus vous conservez votre épargne longtemps, plus la fiscalité appliquée au moment du retrait sera favorable : si votre contrat est ouvert depuis plus de 8 ans les gains inférieurs à 4 600 euros (pour une personne seule et 9 200 euros pour un couple), ne sont soumis qu’aux prélèvements sociaux * (17,2 %). C’est pourquoi il est conseillé d’ouvrir un contrat d’assurance vie le plus tôt possible afin faire démarrer le compteur fiscal des 8 ans.

** Pour cela, l’épargne placée en assurance vie ne doit pas excéder 150 000 euros.