Contrat d’assurance-vie : comment bien le choisir ?

Choisir un contrat d'assurance-vie n'est pas une décision à prendre à la légère. Plusieurs critères doivent être considérés pour trouver l'offre qui correspond le mieux à vos objectifs financiers et à votre profil de risque. Voici les points essentiels à évaluer pour faire le meilleur choix.

Assurance-vie : comprendre et comparer les frais

Lorsque vous choisissez un contrat d’assurance-vie, il est nécessaire de bien comprendre et de comparer les différents types de frais impliqués. Ces frais peuvent avoir un impact significatif sur le rendement de votre investissement à long terme.

Les frais sur versement

Ces frais sont prélevés directement sur chaque somme versée sur votre contrat. Ils varient généralement entre 0 % et 5 %. Par exemple, sur un versement de 10.000 euros avec des frais de 3 %, 300 euros seront déduits au titre des frais et 9.700 euros seront effectivement investis.

Les frais de gestion

Il s'agit de frais annuels, calculés en pourcentage de l'épargne gérée. Ces frais réduisent directement la rentabilité de vos investissements et varient habituellement de 0,4 % à plus de 1 %.

Les frais d'arbitrage

Lorsque vous décidez de transférer des fonds d'un support d'investissement à un autre au sein de votre contrat, des frais d'arbitrage peuvent être appliqués, parfois jusqu'à 1 % du montant transféré.

Il est donc essentiel de choisir un contrat avec des frais compétitifs pour maximiser le rendement de votre épargne. Les offres en ligne, souvent moins coûteuses, peuvent être particulièrement attrayantes.

En savoir plus : https://www.creditmutuel.fr/partage/fr/CC/telechargements/informations-financieres/tableau-frais-plan-assurance-vie.pdf

Diversité des supports d'investissement d’un contrat d’assurance-vie

Un bon contrat d'assurance-vie devrait offrir une large gamme de supports d'investissement pour vous permettre d’avoir un portefeuille diversifié.

Les unités de compte*, par exemple, peuvent inclure des investissements dans divers secteurs géographiques (Europe, USA, Asie, etc.) et industriels (technologie, santé, immobilier, etc.). La diversité des supports permet de répartir les risques et d'optimiser le potentiel de rendement en fonction de l'évolution des différents marchés.

*L’assureur ne s’engage que sur le nombre d’unités de compte, mais pas sur leur valeur ; la valeur de ces unités de compte, qui reflète la valeur d’actifs sous-jacents, n’est pas garantie mais est sujette à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.

Les différents modes de gestion

Pour ceux qui ne sont pas experts en finance ou qui préfèrent ne pas gérer activement leur portefeuille, choisissez plutôt un contrat proposant une Gestion sous mandat ou Pilotée.

Ces services vous permettent de déléguer la gestion de votre portefeuille à des professionnels qui ajusteront les investissements selon votre profil de risque et les conditions de marché.

La performance et la fiabilité du fonds en euros

Le fonds en euros est une option privilégiée pour ceux qui cherchent la sécurité et la garantie du capital. Assurez-vous que le rendement du fonds en euros proposé par votre contrat est compétitif par rapport à la moyenne du marché. Les grandes compagnies d'assurance offrent généralement une plus grande stabilité et fiabilité, même en période de crise financière.

Les services en ligne pour une meilleure autonomie de gestion

Pour bien choisir votre contrat d’assurance-vie, il est essentiel de privilégier un contrat qui vous offre la possibilité de :

• Gérer votre contrat en ligne ;

• Effectuer des versements, des rachats ou des arbitrages de manière autonome.

Pour cela, vérifiez que votre assureur dispose d’une plateforme en ligne intuitive et sécurisée.