Assurance-vie : la gestion pilotée est-elle faite pour vous ?

Le 13 Avril 2021

Vous espérez mieux pour votre épargne que le taux de rendement du livret A ? La gestion pilotée de l’assurance-vie est peut-être faite pour vous. Découvrez-le dans cet article.

Qu’est-ce que la gestion pilotée ?

Sur un contrat d’assurance-vie, il est possible de placer son épargne entre deux types de supports : le fonds en euros pour lequel le capital est garanti mais dont les rendements s’amenuisent année après année, et les unités de compte (des OPCVM de toutes sortes) qui laissent espérer un meilleur rendement mais qui comportent un risque de perte en capital.

La gestion pilotée consiste pour l’épargnant à déléguer la répartition et la gestion de son épargne à un expert, généralement une société de gestion, qui s’occupe de faire les arbitrages entre les différents supports en fonction des fluctuations des marchés financiers.

La gestion pilotée est-elle faite pour vous ?

Vous trouvez que votre épargne ne rapporte pas assez

Avec la baisse des taux d’intérêts ces dernières années, le taux de rendement des actifs sans risque est au plus bas. Le livret A ne rapporte plus que 0,50% par an et le rendement moyen des fonds en euros en 2020 se situe autour de 1,00%. Si l’on tient compte de l’inflation (0,50% en 2020), le rendement réel du livret A est donc égal à zéro. Vous espérez mieux pour votre épargne et vous êtes à la recherche de solutions de placements qui rapportent plus.

Vous êtes prêt à prendre une part de risque pour espérer obtenir un rendement plus élevé

Avec des taux d’intérêt historiquement bas, il est désormais nécessaire d’accepter une part de risque pour espérer booster la performance de son épargne. Pour ce faire, les contrats d’assurance-vie proposent un large choix d’unités de compte.

Si le potentiel de rendement des unités de compte est plus élevé que celui des actifs sans risque, le capital n’est toutefois pas garanti et la valeur de ces supports peut fluctuer à la hausse comme à la baisse.

Pour limiter les risques, il est donc indispensable de bien diversifier son épargne en la répartissant sur des supports variés en termes de géographie ou encore de secteur d’activité (on ne met pas tous ses œufs dans le même panier) et de suivre l’évolution des marchés financiers afin d’investir et revendre au bon moment.

Vous n’êtes pas un expert et/ou vous n’avez pas le temps de suivre l’évolution des marchés financiers

Toutefois, la plupart des épargnants ne sont pas des experts de la bourse et n’ont pas le temps de suivre les marchés. La gestion pilotée d’un contrat d’assurance-vie leur permet de déléguer cette tâche à un expert. Par exemple, si votre contrat d’assurance-vie propose une gestion pilotée gérée par une société de gestion, cette dernière pourra réaliser les arbitrages entre les différents supports en tenant compte des conditions de marché. Elle tiendra également compte du niveau de risque que vous avez souhaité en tant qu’épargnant.

Sur votre contrat d’assurance-vie, après avoir défini votre profil investisseur via un questionnaire, vous serez orienté vers la gestion pilotée la plus adaptée.