Assurance-vie : tout savoir sur la Gestion Pilotée

Vous cherchez à savoir si la Gestion Pilotée de votre assurance-vie pourrait dynamiser vos placements ? Cette stratégie offre une alternative intéressante à ceux qui souhaitent optimiser le rendement de leur épargne sans avoir à gérer eux-mêmes les fluctuations des marchés financiers. Découvrons ensemble si la Gestion Pilotée peut correspondre à vos attentes et à vos besoins.

Qu’est-ce que la Gestion Pilotée ?

Dans un contrat d'assurance-vie, vous pouvez choisir entre deux grands types de supports d'investissement : le fonds en euros, où votre capital est garanti et les unités de compte* qui peuvent offrir des perspectives de rendements plus élevées mais qui comportent un risque de perte en capital.

La Gestion Pilotée implique de confier la répartition et la gestion de votre épargne à des spécialistes, généralement une société de gestion. Ces experts choisissent une allocation, c’est à dire une répartition de l’épargne entre les différents supports d’investissement, ajustent cette répartition en réaction aux fluctuations des marchés financiers afin d’optimiser votre rendement.

*L’assureur ne s’engage que sur le nombre d’unités de compte, mais pas sur leur valeur ; la valeur de ces unités de compte, qui reflète la valeur d’actifs sous-jacents, n’est pas garantie mais est sujette à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.

La Gestion Pilotée est-elle faite pour vous ?

Vous vous interrogez sur les moyens d’augmenter le rendement de votre épargne face aux taux d’intérêt actuels et à l’inflation ? La Gestion Pilotée pourrait être la solution que vous recherchez.

Le rendement de votre épargne est-il suffisant ?

Depuis l'été 2023, le taux du Livret A est fixé à 3 %, un gel maintenu par l’État jusqu'au 31 janvier 2025.

Malgré ce rendement de 3 %, si vous aspirez à des rendements plus élevés, envisager de souscrire à un contrat d'assurance-vie avec un investissement sur des unités de compte peut être une solution pertinente. En effet, ces supports offrent un potentiel de rendement supérieur, bien qu'associés à un risque de perte en capital. Mais accepter une part de risque est nécessaire pour booster la performance de votre épargne. La diversification de votre portefeuille, en répartissant vos investissements sur différents types de supports et secteurs, est alors essentielle pour limiter les risques tout en visant une croissance de votre capital. La gestion pilotée offre une diversification clé en main.

Manquez-vous de temps ou d'expertise ?

Beaucoup d'épargnants ne disposent ni du temps, ni des connaissances nécessaires pour suivre activement les marchés financiers. La Gestion Pilotée offre alors la possibilité de déléguer cette surveillance à des professionnels.

Après avoir déterminé votre profil d'investisseur financier à travers un questionnaire, votre contrat d'assurance-vie sera géré de manière à aligner vos investissements avec votre appétence au risque.

Les impacts à long terme d’une Gestion Pilotée

L'un des principaux avantages de la Gestion Pilotée est sa capacité à maximiser les rendements sur le long terme grâce à une stratégie proactive d'allocation d'actifs.

En s'adaptant aux changements économiques et financiers, la Gestion Pilotée peut saisir des opportunités que la gestion autonome pourrait manquer. Il est ainsi possible d’ajuster le portefeuille en fonction des cycles économiques, mais aussi d’exploiter les tendances du marché ou de réduire les pertes en cas de baisse.

Un autre aspect souvent sous-estimé de la Gestion Pilotée est la tranquillité d'esprit qu'elle apporte. Savoir que des experts et ajustent les stratégies d'investissement pour répondre au mieux à vos objectifs est rassurant et vous libère du stress de devoir prendre des décisions complexes en matière d'investissement.