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Qu’est-ce qu’une assurance-vie ?
C’est un contrat d’assurance qui permet de :
- se constituer une épargne disponible à tout moment,
- financer un projet,
- transmettre son patrimoine au(x) bénéficiaire(s) de votre choix...,
tout en bénéficiant d'une fiscalité attrayante.
Les primes versées sur le contrat peuvent être investies sur un fonds en euros ou sur des supports en unités de compte. Nous vous proposons également des Packs UC ou de la Gestion Pilotée.
Comment ouvrir un contrat Plan Assurance Vie(2) ?
Après avoir défini ou mis à jour votre profil investisseur avec un conseiller ou en ligne sur votre espace client, vous pouvez procéder à l’ouverture d’un contrat d’assurance-vie avec lui.
Vous choisissez ensuite l'offre financière de votre choix, parmi les 3 offres disponibles :
- La Gestion Libre
- Les Packs UC (dès 50€)
- La Gestion Pilotée (accessible à partir de 1 000 €)
Comment faire fructifier son assurance-vie ?
Votre contrat vous permet de vous constituer un capital en réalisant :
- Des versements ponctuels, vous épargnez librement et à tout moment depuis votre espace client.
- Des versements programmés, votre capital se constitue, au fil de l’eau (selon la périodicité choisie : mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle) sans que vous ayez à vous en préoccuper.
L’assurance-vie présente-t-elle un avantage de transmission de patrimoine ?
En cas de décès, le capital constitué est réparti entre les bénéficiaires que vous avez désignés, librement, avec ou sans lien de parenté (famille, amis, association à but non lucratif et qui a la faculté de percevoir des dons et des legs...) dans la clause bénéficiaire de votre contrat. Nous vous recommandons de la rédiger avec une attention particulière. Il est nécessaire de mettre à jour votre clause bénéficiaire en cas d'évolution de votre situation personnelle/familiale.
La transmission du capital se fait dans le cadre fiscal spécifique et avantageux de l’assurance-vie :
- Le bénéficiaire désigné en cas de décès est votre conjoint ou partenaire pacsé ? Dans ce cas, il bénéficie d’une exonération totale.
- Est exonérée de droits de succession, la part de chaque frère ou sœur, célibataire, veuf, divorcé, ou séparé de corps, à la double condition :
- qu’il soit, au moment de l’ouverture de la succession, âgé de plus de cinquante ans ou atteint d’une infirmité le mettant dans l’impossibilité de subvenir par son travail aux nécessités de l’existence ;
- qu’il ait été constamment domicilié avec le défunt pendant les cinq années ayant précédé le décès.
- pour les versements effectués avant vos 70 ans(3), un abattement de 152 500 € s’applique à chacun des bénéficiaires désignés, sur le capital décès perçu, tous contrats et toutes compagnies d’assurance-vie confondues ; au-delà de cet abattement, l’imposition est de 20% pour la fraction inférieure ou égale à 700 000 € puis de 31,25% au-delà.
- pour les versements effectués à compter de vos 70 ans(4), un abattement de 30 500 € s’applique à tous bénéficiaires confondus (contrats souscrits après le 20/11/1991) et tous contrats et toutes compagnies d’assurance-vie confondues. Au-delà, les versements sont taxés selon le barème des droits de succession en vigueur, qui s’applique en fonction des liens de parenté avec le défunt. Quant aux produits, ils sont intégralement exonérés.
Quels sont les frais du Plan Assurance Vie(2) ?
Consultez les principaux frais du contrat Plan Assurance Vie Plan Assurance Vie - Les frais du contrat (acm.fr)
