L'assurance vie : une épargne pour financer tous vos projets de vie

LE 04 OCTOBRE 2022

Épargne de précaution, études des enfants, financer l’achat de sa résidence secondaire, préparer sa retraite … l’assurance vie s’adapte à de nombreux besoins et vous accompagne dans tous vos projets de vie.

L’assurance vie pour se constituer une épargne en cas de coup dur

Nombreux sont ceux qui pensent à tort que l’épargne placée sur un contrat d’assurance vie est bloquée. Les sommes investies sur une assurance vie sont disponibles : vous pouvez disposer de votre épargne par le biais de rachat total ou partiel, quand bon vous semble, notamment si vous en avez besoin pour faire face à un coup dur ou un événement imprévu.

Par ailleurs, l’assurance vie vous permet d’investir sur le fonds en euros, un support particulièrement adapté aux épargnants en recherche de sécurité pour leur épargne. En effet, avec le fonds en euros, le capital est garanti et les intérêts annuels sont définitivement acquis.

Vous pouvez constituer votre épargne de précaution petit à petit en effectuant des versements programmés sur votre contrat. .

L’assurance vie pour préparer les études des enfants

Si vous avez de jeunes enfants, le financement de leurs études vous semble probablement une préoccupation lointaine. Pourtant, mieux vaut s’y préparer le plus tôt possible pour aborder sereinement cette étape le moment venu, car le budget est souvent conséquent.

Pour anticiper ces futures dépenses, vous pouvez dès maintenant consacrer une partie de votre épargne à cet objectif en la plaçant sur un contrat d’assurance vie. Et vous avez intérêt à commencer le plus tôt possible. Tout d’abord, parce que plus vous commencez tôt, plus votre épargne aura le temps de capitaliser et de grandir. Ensuite, parce que la fiscalité de l’assurance vie est particulièrement clémente au-delà de huit ans.

L’assurance vie pour financer l’achat de sa résidence secondaire

Pour financer un projet immobilier avec un crédit, les banques exigent la plupart du temps un apport personnel. Généralement, plus l’apport personnel est important et plus le taux du crédit qui est accordé est intéressant.

En épargnant régulièrement sur votre assurance vie, par exemple en mettant en place des versements automatiques, vous vous constituez un apport personnel sans y penser et sans déséquilibrer votre budget.

Lorsque vous disposez de votre épargne par le biais de rachat total ou partiel, si votre contrat est ouvert depuis plus de 8 ans, vous bénéficierez alors d’une fiscalité favorable de l’assurance vie : la plus-value sera exonérée d’impôt, dans la limite de 4 600 euros pour une personne seule et de 9 200 euros pour un couple.

L’assurance vie pour préparer sa retraite

L’assurance vie est une solution très souple pour se constituer un capital ou un complément de revenus en vue de la retraite.

Vous pouvez alimenter votre contrat à votre rythme, en mettant en place des versements automatiques ou bien en versant lorsque vous en avez la possibilité. Votre épargne reste disponible et vous pouvez la retirer en cas de coup dur.

Une fois à la retraite, vous disposez de votre épargne comme bon vous semble tout en bénéficiant de la fiscalité clémente de l’assurance vie. Vous pouvez retirer votre capital d’un seul coup, ou bien petit à petit, en programmant des rachats partiels. Au décès, l’épargne restante sera transmise aux bénéficiaires de votre choix, sans droit de succession (dans la limite de 152 500 euros pour les primes versées avant 70 ans, 30 500€ au-delà). Vous pouvez également décider de percevoir une rente viagère, c’est-à-dire un revenu régulier à vie.