Les démarches pour ouvrir un PER

1. Choix de l'organisme : commencez par choisir un organisme financier. Vous pouvez ouvrir un PER via une banque, un assureur ou un conseiller en gestion de patrimoine. Prenez le temps de comparer les offres, car elles varient en termes de frais, d'options de gestion et de services.

💡 Astuce : privilégiez les organismes offrant des frais transparents et une gestion adaptée à votre profil d'investisseur.

2. Prendre rendez-vous : une fois l’organisme sélectionné, prenez rendez-vous pour discuter des modalités du contrat. Ce rendez-vous peut se faire en ligne ou en agence selon les cas et votre besoin d’accompagnement. C’est le moment idéal pour poser toutes vos questions.

3. Signer le contrat : après avoir bien compris les conditions du PER, signez le contrat. Mais avant, vérifiez attentivement chaque clause pour vous assurer qu’elle correspond à vos attentes.

Les pièces à fournir

Pour ouvrir un PER, vous devez renseigner vos informations personnelles et fournir plusieurs documents :

• Pièce d’identité (passeport, carte d’identité ou titre de séjour en cours de validité).

• Justificatif de domicile récent (facture d’électricité, avis d’imposition, etc.).

• Relevé d’Identité Bancaire (RIB) pour les prélèvements et versements.

• Un bulletin de salaire ou un avis d’imposition peut vous être demandé afin d’évaluer vos plafonds de déduction fiscale.

💡 Préparez ces documents à l’avance pour éviter toute perte de temps lors de l’ouverture de votre PER.

Les critères à observer avant l’ouverture

Avant d'ouvrir un PER, il est toujours conseillé de se pencher sur plusieurs aspects du contrat. Cette étape est importante si vous voulez être sûr de souscrire un contrat PER performant et adapté à vos besoins réels.

• Frais associés : soyez attentif aux frais sur versement, de gestion et d'arbitrage, car ils peuvent fortement varier d'un organisme à l'autre. Par exemple, les frais sur versement peuvent atteindre jusqu'à 5 %. Ces frais peuvent avoir un réel impact sur votre épargne à long terme.

• Modes de gestion : la gestion par défaut est souvent pilotée, ce qui signifie que votre épargne sera gérée en fonction de votre profil. Si vous préférez prendre vous-même les décisions d’investissement, alors vous devez opter pour une gestion libre.

• Conditions de sortie : comparez les choix qui vous seront offerts lors de la retraite : possibilité de sortir en capital en une ou plusieurs fois ? proposition de différentes formes de rentes ? Plus vous avez de possibilités, plus vos besoins seront couverts une fois à la retraite.

•  Vous devez garder à l'esprit que les sommes épargnées sont bloquées jusqu'à la date de départ à la retraite, le PER ne comporte en effet pas de faculté de rachat en cours de contrat, sauf dans certains cas visés à l'article L. 224-4 du Code Monétaire et Financier.
 

Les erreurs à ne pas commettre

Ouvrir un PER est un engagement à long terme, et certaines erreurs peuvent avoir des conséquences en termes de rentabilité et de fiscalité :

• Ne pas comparer les offres : prendre le premier PER venu sans comparer peut vous coûter cher à long terme. Chaque organisme définit ses propres conditions, alors prenez le temps de bien comparer les différents contrats.

• Ignorer les frais : les frais peuvent grignoter une partie parfois importante de votre épargne si vous épargnez de longues années. Notre conseil : privilégiez les PER avec des frais transparents et compétitifs.

• Sous-estimer l'importance des conditions de sortie : assurez-vous que les conditions de sortie correspondent bien à vos objectifs de retraite. Choisir la mauvaise option peut réduire vos revenus futurs ou ne pas répondre à vos besoins une fois en retraite.

En conclusion, ouvrir un Plan Épargne Retraite (PER) est une démarche relativement simple, mais qui nécessite une préparation minutieuse. Prenez le temps de bien comparer les offres et de préparer les documents nécessaires pour une ouverture fluide et sans surprise. Une bonne préparation aujourd'hui vous garantira une retraite plus sereine demain.