Comme son nom l’indique, le crédit renouvelable… se renouvelle !

Anciennement connu sous le nom de crédit revolving, on l’appelle parfois enveloppe de crédit pré-accordée. Ce terme a le mérite de définir de quoi il s’agit. En effet, le crédit renouvelable consiste en une réserve d’argent mise à disposition d’un client, qu’il est libre d’utiliser en une ou plusieurs fois, sur plusieurs années, selon ses besoins et sans avoir à justifier les dépenses.

Et puisqu’il s’agit d’une réserve d’argent, elle est disponible à tout moment… Mais, encore faut-il en avoir fait la demande !
Pour cette raison, il est tout à fait possible de souscrire un crédit renouvelable sans pour autant l’utiliser tout de suite.

Pourquoi souscrire un crédit renouvelable sans l’utiliser ?
Pour anticiper une dépense à venir ou prévoir l’imprévisible comme une vieille voiture qui lâche, une chaudière qui rend l’âme ou pour disposer d’une réserve de trésorerie durant les périodes les plus dépensières (rentrée scolaires, fêtes de fin d’année, vacances ou autres projets).

L’intérêt de produit très flexible, réside aussi dans le fait de disposer d’une somme d’argent de 500 à 5 000 € disponible à tout moment et qui se reconstitue à chaque mensualité.

Le crédit amortissable … Durée plus longue mais taux plus bas.

Crédit Auto, crédit moto, prêt travaux ou prêt personnel pour d’autres projets, le crédit amortissable prend de multiples formes pour permettre d’emprunter une somme plus importante et ainsi réaliser des projets dont le montant, la durée de remboursement et les mensualités sont fixés dès le départ. Il englobe également le prêt immobilier.

Comme dans le cas du crédit renouvelable, chaque mensualité du crédit amortissable comprend une part de capital et une part d’intérêts, mais contrairement à ce dernier, son taux d’intérêt est plus bas. Pour certains types de projets il faudra justifier de la dépense, mais il existe le crédit autres projets, qui ne nécessite aucun justificatif.

LE MATCH : crédit amortissable, crédit renouvelable

L’assurance de prêt : avec le prêt immo, mais pas que !

Parce que les montants d’un prêt immobilier sont conséquents et que la durée d’emprunt s’étale sur des années, on lui associe une assurance emprunteur afin de prendre le relai en cas d’accident de la vie : décès ou perte totale et irréversible d’autonomie. Certaines banques la rendent obligatoire alors que d’autres établissements non, même sur des montants conséquents.
Pour les prêts conso ou perso, elle est vivement recommandée et souscriptible même après la signature du contrat de crédit. Découvrez toutes les questions que nos clients nous ont posées sur le sujet.

Pourquoi choisir un crédit renouvelable plutôt qu’un crédit amortissable et vice versa ?

Pour vos besoins de trésorerie ponctuels et imprévus, un coup de coeur, une envie, un petit projet ne dépassant pas 5 000 euros ou encore pour savoir qu’en cas de besoin, une réserve d’argent vous attend, le crédit renouvelable est indiqué. Il vous permet d’utiliser la somme exacte dont vous avez besoin au moment où vous en avez besoin. Vous remboursez une mensualité selon la somme utilisée et pouvez utiliser le solde disponible plus tard, à tout moment.

Pour des projets planifiés de plus grande envergure, préférez un crédit amortissable dont le taux sera moins élevé et dont les remboursements seront prévus et fixes dès la signature du contrat.

Que vous choisissiez un crédit renouvelable ou un crédit amortissable, assurez-vous de bien comprendre les termes des contrats avant de signer votre prêt et n’oubliez pas : un crédit vous engage et doit être remboursé, vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.