Livret A
Une épargne disponible et sécurisée à 3%*
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Aujourd’hui, il est recommandé aux épargnants de diversifier leurs placements pour limiter les risques et espérer obtenir un meilleur rendement. On vous explique tout.
1. Pourquoi faut-il diversifier son épargne ?
Le contexte économique ces dernières années a été particulièrement mouvementé : la crise sanitaire puis l’inflation qui a suivi, ont donné lieu à des fluctuations des marchés, agissant sur les taux des emprunts et de l’épargne.
Pour cette raison, il est courant d’entendre dire que la meilleure stratégie d’épargne est de diversifier. Comprenez “ne pas mettre ses oeufs dans le même panier” pour limiter les risques.
En effet, alors qu’un placement sûr, comme un Livret A ou un LDDS, offrira un taux d’intérêt plus bas mais constant, un placement risqué pourra s’effondrer à certaines périodes mais aussi atteindre des sommets à d’autres moments, selon le contexte économique. D’où l’intérêt de pouvoir laisser le temps à ce placement de suivre une nouvelle phase de croissance des marchés.
Pour une autre raison qui est de sécuriser le quotidien, la diversification réside également dans le fait de se constituer une épargne disponible pour pallier des besoins urgents et de faire fructifier une épargne bloquée pour réaliser des projets futurs.
2. Comment diversifier son épargne ?
Diversifier son épargne consiste à investir dans des actifs qui ne suivent pas les mêmes cycles économiques ou qui évoluent dans des secteurs ou des catégories différentes en termes d’activité, de géographie ou encore de taille d’entreprises, voici quelques placements permettant la diversification :
✅Assurance vie
✅Comptes Titres
✅PEA
Au sein de ces placements, plusieurs choix de supports d’investissements :
- Supports immobiliers : SCPI, SCI, OPCI
- OPCVM Organisme de Placement Collectif de Valeurs Mobilières : SICAV et FCP (au sein des comptes-titres)
- Fonds thématiques : fonds de placement liés à une mégatendance ou thématique porteuse
- Private Equity* : FCPR (Fonds commun de placement à risques) et FPCI (Fonds professionnel de capital-investissement) consistent à investir dans des sociétés non cotées en bourse pour développer ou améliorer leur performance.
Et deux modes de gestion :
- La gestion libre
- La gestion pilotée
3. Quelle différence entre gestion libre et gestion pilotée ?
LA GESTION PILOTÉE : vous déléguez la gestion de l’épargne à une société de gestion. Celle-ci se charge de choisir les supports et de prendre les décisions d’arbitrages, en cohérence avec votre profil de risque. La gestion pilotée est proposée sur de plus en plus de contrats d’assurance-vie, PEA ou encore Comptes Titres.
LA GESTION LIBRE : vous répartissez librement votre épargne sur les différents supports et effectuez les arbitrages.
4. Investir dans les SCPI : quels avantages ?
La SCPI (société civile de placement immobilier) est un organisme de placement collectif prenant la forme d’une société non cotée en bourse.
La SCPI collecte de l’argent auprès de nombreux investisseurs dans l'unique objectif d’acquérir et de gérer un patrimoine immobilier destiné à la location.
La société de gestion de la SCPI s’occupe de l’achat des biens immobiliers, location et gestion du parc immobilier et redistribue les loyers aux associés. Le parc immobilier est en général constitué de bureaux, commerces et autre immobilier tertiaire.
COMMENT SOUSCRIRE DES SCPI ?
✅En direct
✅En les logeant sur un Compte Titres
✅Via un contrat d’Assurance Vie
❌Elles ne peuvent pas être souscrites sur un PEA
Découvrez les SCPI Monabanq
5- Commencer à épargner avec le Livret Jeune
Les OPCVM (organisme de placement collectif en valeurs mobilières) permettent d’investir dans un portefeuille diversifié d’actifs financiers (actions, obligations, etc). Il en existe des milliers sur le marché français, de toutes sortes, dans tous les secteurs d’activité, zones géographiques et tailles d’entreprise.
Accessibles via :
✅Assurance vie
✅Comptes Titres
✅PEA
UN EXEMPLE POUR MIEUX COMPRENDRE
Il existe des OPCVM pour investir dans les actions françaises. Quand vous achetez 1 part d’OPCVM vous investissez dans un portefeuille d’actions d’entreprises françaises, sélectionnées par la société de gestion de l’OPCVM.
IMPORTANT : Pour connaître la politique d’investissement d’un OPCVM et son niveau de risque, il convient de se référer au DICI (document d'information clé pour l’investisseur).
6. Qu’est-ce qu’un fonds patrimonial ?
Le fonds patrimonial est géré par une société de gestion qui analyse en permanence les marchés financiers et ajuste en conséquence sa stratégie d’investissement, avec pour objectif de valoriser l’épargne à un horizon de 5 ans.
Accessibles via :
✅Assurance vie
✅Comptes Titres
✅PEA
7. Pourquoi investir dans un fonds thématique ?
Faciles à comprendre, ces fonds permettent de donner du sens à son investissement. Les fonds thématiques sont de plus en plus répandus et accessibles via :
✅Assurance vie
✅Comptes Titres
✅PEA
Les fonds thématiques se spécialisent dans des secteurs économiques ou un thème spécifique, comme la cybersécurité, l’intelligence artificielle, le climat, la gestion de l’eau ou encore dans des sociétés qui vont profiter de grandes évolutions structurelles, qu'elles soient
sociétales, technologiques ou démographiques.
8. Le private equity pour participer au développement local
Le private-equity consiste à investir dans des entreprises / PME non cotées en bourse pour participer à la croissance et au développement du tissu économique.
C’est un investissement de long terme (les fonds de private-equity ont souvent une durée de 10 ans) et réservé aux épargnants capables de supporter un risque de perte en capital assez élevé. Les fonds de private-equity peuvent être souscrits sur
✅Comptes Titres
✅PEA (parfois)
✅Assurance vie (rarement)
*Private Équity : capital-investissement. Consiste à prendre des participations dans le capital de sociétés non cotées en bourse.
