Tout savoir sur l’assurance emprunteur

LE 30 NOVEMBRE 2020

Vous souhaitez emprunter pour financer votre projet ou vous équiper ? Pensez à l’assurance emprunteur au cas où votre situation venait à évoluer dans les prochaines années…

Qu’est-ce que l’assurance emprunteur ?

L’assurance emprunteur garantit le remboursement de votre crédit si vous vous retrouvez dans l’incapacité de le rembourser. Toujours souscrite pour garantir un emprunt, l’assurance emprunteur permet tout simplement d’être assuré en cas de décès, d’invalidité et/ou de perte d’emploi. Sous réserve des conditions d’adhésion et de prise en charge indiquées dans la notice d’information relative à l’assurance facultative.

Lorsqu’un de ces événements survient, l'assureur rembourse alors les échéances du prêt, en totalité ou en partie.

L’assurance emprunteur prend le relai de vos remboursements et assume vos mensualités. Il s’agit là d’une sécurité à ne pas négliger. Souscrire à une assurance emprunteur est une double garantie, à la fois pour vos proches et vous, mais aussi pour l’organisme prêteur.

Pour vos proches, et notamment vos héritiers, c’est l’assurance de ne pas avoir à supporter vos dettes et de ne pas être obligé de rembourser votre crédit.

Et pour votre créancier, c’est la certitude d’être remboursé des sommes qu’il vous a prêtées.

Au moment de la souscription de votre crédit, il est primordial d’avoir en tête que votre situation pourrait évoluer dans les années à venir. Dans le bon comme dans le mauvais sens : vous ne pouvez pas prévoir.

L’assurance emprunteur est-elle obligatoire pour un crédit ?

Aucune disposition légale n’oblige à un emprunteur de souscrire à une assurance au moment de son prêt. Même si elle est moins systématique que lors de la souscription d’un prêt immobilier et qu’elle est facultative, l’assurance emprunteur est conseillée pour tout type de crédit. Elle est d’ailleurs souvent proposée par l’établissement bancaire ou l’organisme qui propose le crédit. Néanmoins, sachez qu’à garanties égales, vous êtes libre de la souscrire auprès d’un autre établissement. Ce choix vous appartient. C’est la loi.

Que couvre-t-elle en détails ?

L’assurance emprunteur permet de prendre en charge le remboursement total ou partiel de votre crédit en cas de difficulté majeure.

Les principaux risques couverts par l’assurance emprunteur sont les suivants :

• - Le Décès de l’emprunteur (ou co-emprunteur si l’option est souscrite, Il y a des conditions d’adhésion et des exclusions)
• - La Perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA)
• - L’Invalidité permanente
• - L’Incapacité temporaire de travail (ITT)

La perte d’emploi est-elle également couverte ?

La situation économique incertaine vous inquiète ? Vous craignez pour votre avenir professionnel ? Ces questions sont malheureusement d’actualité. Sachez que pour bénéficier d'une protection maximale, vous pouvez aussi choisir de vous assurer contre la perte d’emploi (PE). Cette garantie est également proposée par certaines assurances.

Combien coûte l'assurance emprunteur ?

L’assurance emprunteur est toujours calculée sur le total du crédit et non sur le seul capital emprunté. Son paiement est souvent intégré à la mensualité de remboursement du crédit renouvelable.

Pour une totale transparence, l'emprunteur doit obligatoirement être informé du coût de l'assurance lorsque celle-ci lui est proposée. Un coût qui doit être exprimé :

• - en taux annuel effectif de l'assurance (TAEA) et ce taux doit être est accompagné de la mention des garanties,
• - en montant total dû en euros au titre de l'assurance sur la durée totale du crédit,
• - en euro, par mois.

Vous avez désormais toutes les informations pour bien assurer votre crédit. Pensez-y !