La banque en ligne nouvelle génération monabanq. propose tous les services d'une banque sur internet avec ses tarifs bancaires avantageux, ses services exclusifs en ligne et un conseiller personnel. monabanq. vous invite à découvrir les avantages liés à la carte Visa et au compte bancaire monabanq., sans oublier le livret épargne, l'assurance vie et les prêts personnels.
Jusqu'au 14 avril 2010, visez juste pour votre épargne
5%(2) nets GARANTIS sur le fonds en euros jusqu'à fin 2010
Les principaux avantages
› Le choix parmi plusieurs fonds performants :
Soit, l'un des meilleurs fonds en euros 
Support d'investissement garantissant 100 % de votre capital.
du marché pour une épargne 100% sécurisée :
+3 %(1) nets minimum garantis en 2010 (hors offre promotionnelle),
+4,05 %(1) nets en 2009
Soit, 25 fonds en unités de compte
Support d'investissement boursier (SICAV, FCP...) sur un contrat d'assurance vie
au choix pour profiter de la performance de la bourse sur le long terme.
Voir les fonds en unités de comptes monabanq. vie (74ko)
› Une épargne toujours disponible.
Puisque la vie est faite d'imprévus, vous pouvez disposer à tout moment
de votre épargne. Les sommes investies ne sont jamais bloquées !
› Une fiscalité avantageuse.
Vos plus-values sont exonérées d'impôts au bout de 8 ans dans la plupart des cas.
Détail de la fiscalité
Une assurance vie pour réaliser tous vos projets
Avec les Options Projets, monabanq. vous aide à donner du sens à tous vos projets :
achat immobilier, financement des études de vos enfants, retraite ou transmission de patrimoine.
Découvrez les options projets
Outils et conseils :
Coaching :
Une fois client, monabanq. vous accompagne au travers de 12 leçons thématique sur l'assurance vie.
Découvrez dès maintenant nos 2 premières leçons
Pour en profiter :
Recevoir une documentation Souscrire en ligne
Une tarification simple et très avantageuse
Des services en plus :
Accéder 24h/24, 7j/7 à l'espace client :
- Suivez votre contrat en toute liberté.
- Visualiser la valorisation quotidienne de votre épargne.
- Réalisez toutes vos opérations gratuitement :
arbitrages, versements libres ou programmés, rachats...
› Profitez des services monabanq. :
Conseiller personnel, Coaching Assurance Vie, VisioRendezVous...
Fonctionnement
› monabanq. vie est un contrat individuel d'assurance vie multisupports.
Les contrats d'assurance vie multisupports permettent de répartir les versements sur différents supports d'investissement (fonds en euros et fonds en unités de compte).
› Possibilité de versements et retraits à tout moment(2).
› Possibilité de mettre en place des versements ou des rachats
Retrait des capitaux placés sur un contrat d'assurance vie.
programmés pour des montants mensuels minimum de 75 € pour les versements et 100 € pour les rachats.
› Arbitrages
Modification de la composition de votre portefeuille.
réalisables en ligne (100 € minimum par abritage).
› Possibilité de demander une avance
Avance d'une somme d'argent faite par l'assureur au souscripteur, en fonction du montant placé sur le contrat d'assurance vie, moyennant le paiement d'intérêts.
(3).
› Un choix parmi 25 fonds de qualité sélectionnés par nos experts.
Chiffres clés :
Pour qui : Toute personne résidant en France, sans limite d'âge
Versement minimum à l'ouverture : 1000 € ou 500 € avec mise en place de versements programmés
Montant minimum par opération : 500 €
Solde minimum : 1000 €
Plafond de dépôts : illimité
Rémunération : 3 %(1) nets minimum garantis en 2010
Comparer nos solutions
Fiscalité des plus-values de l'assurance vie
› Les plus-values de l'assurance vie sont soumises, au choix du client à chaque rachat (total ou partiel),
à un prélèvement forfaitaire libératoire ou rentrent dans le cadre de l'impôt sur le revenu, dans la catégorie des revenus
mobiliers.
| Durée | Prélèvement forfaitaire libératoire* |
| Rachat avant 4 ans | 35 % |
| Rachat entre 4 et 8 ans | 15 % |
| Rachat après 8 ans | Exonération jusqu'à 4 600 € de plus-value (ou 9 200 € pour un couple marié). Au-delà : 7,5 % |
* s'ajoutent systématiquement, même en cas d'exonération, les prélèvements sociaux de 12,10 % qui sont prélevés sur les intérêts chaque année sur les contrats en euros et en cas de rachat sur les multisupports. Les contrats d'assurance vie sont soumis à l'Impôt de Solidarité sur la Fortune (ISF) pour leur valeur de rachat au 1er janvier.
Fiscalité de la succession de l'assurance vie
› En cas de transmission au conjoint ou au partenaire pacsé : exonération totale des droits de succession, sans limite de montant et d'âge, quand le bénéficiaire désigné est le conjoint ou le partenaire pacsé (ainsi que les frères ou soeurs sous certaines conditions).
› En cas de transmission à un autre bénéficiaire :
primes versées sur le contrat d'assurance vie avant les 70 ans du souscripteur :
| Montant de la succession par bénéficiaire | Fiscalité |
| Inférieur à 152 500 € | Exonération totale |
| Supérieur à 152 500 € | Prélèvement forfaitaire de 20 %* uniquement sur la partie du capital excédant le seuil de 152 500 € |
* Hors prélèvements sociaux
Les sommes versées après les 70 ans de l'assuré sont soumises à une fiscalité particulière
dans le cadre de la succession. Exonération d'impôts sur la fraction des primes, versées après le 70ème
anniversaire du souscripteur, n'excédant pas 30 500 € (abattement global quel que soit le nombre de bénéficiaires
désignés du contrat). Au-delà, les sommes versées après le 70ème anniversaire du souscripteur sont
soumises aux droits de successions.
Nouveauté fiscale sur les contrats en 2010 :
A partir du 1er janvier 2010, en cas de décès du souscripteur d’un contrat d’assurance vie multisupport, l’exonération de cotisations sociales dont bénéficiaient ces contrats est supprimé.
Ainsi, les plus values du contrat d’assurance vie constatées lors du dénouement du contrat par décès du souscripteur sont également soumises aux cotisations sociales de 12,10%.
Avertissement : les indications sur la fiscalité sont données sous réserve de l'évolution législative et règlementaire et n'ont pas de valeur contractuelle. Ces informations sont communiquées à titre indicatif.
Les Options Projets
Achat immobilier, financement des études, retraite, transmission... L'assurance vie est une solution idéale pour réaliser un grand nombre de projets. monabanq. innove en vous proposant des services complémentaires qui, associés au contrat monabanq. vie, vous aident à réaliser vos projets.
› Achat immobilier : jusqu'à - 0,20 % sur le taux de votre crédit immobilier
Vous épargnez pour financer l'achat de votre future résidence ?
En plus de l'épargne que vous aurez constituée sur votre contrat monabanq. vie,
vous pouvez bénéficier d'une offre exclusive sur nos solutions de crédit immobilier pour vous aider à compléter votre financement :
jusqu'à -0,20 % sur le taux public pratiqué par monabanq. au moment de votre demande de crédit immobilier.
› Financement des études : prêt étudiant à taux 0%
Vous épargnez pour financer les études de vos enfants ?
En complément de l'épargne constituée sur le contrat monabanq. vie,
votre enfant pourra bénéficier d'un prêt étudiant à taux 0% jusqu'à 5 000 €.
Une solution idéale pour vous assurer que les études de vos enfants se passeront dans les meilleures conditions.
› Retraite : sécurisation progressive de votre épargne
L'assurance vie, par sa fiscalité avantageuse et sa souplesse, est le produit idéal pour épargner en vue de se constituer un complément de revenu pour sa retraite.
Le Projet Retraite du contrat monabanq. vie vous donne accès au Profil Épargne Retraite Évolutive qui
vous permet de sécuriser progressivement votre épargne :
votre portefeuille sera principalement investi en actions au démarrage et plus vous vous rapprochez de votre
départ en retraite, plus la part du fonds en euros devient prépondérante afin de sécuriser votre épargne.
› Transmission : donation via un pacte adjoint
Vous épargnez pour transmettre votre patrimoine dans les meilleures conditions ?
monabanq. vie vous permet, avec l'Option Transmission, de réaliser une donation dans le cadre fiscal de l'assurance vie via
un pacte adjoint au don manuel
Ecrit sous seing privé possédant une valeur juridique, signé par le donateur
et le donataire, qui établit qu'il s'agit bien d'une donation et en définit les modalités.
.
Vous pourrez ainsi faire une donation à vos enfants ou petits-enfants sans avoir à passer par un notaire !
1. Souscrire
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accompagnée de votre
bulletin de souscription par courrier.
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Plus Pratique !
Faites votre demande d’ouverture immédiatement en ligne.
2. Finaliser
Renvoyez-nous votre bulletin de souscription signé.
Pour une ouverture plus rapide de votre compte, vérifiez les éléments suivants :
- Que votre bulletin de souscription est bien signé.
- Que vous avez tous les justificatifs demandés sur le bulletin de souscription.
- Que le chèque de votre premier versement est bien établi à l'ordre de : e-cie vie
Que se passe-t-il ensuite ?
Quelques jours après réception de votre bulletin de souscription, nous procédons à l’ouverture de votre assurance vie.
Vous recevez un identifiant et un mot de passe, qui vous permettront d'accéder à votre Espace Client.
Voir la démonstration de l’espace client
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Vous serez susceptible de recevoir des offres commerciales autres qu'électroniques de notre part ou de la part de nos partenaires. Si vous ne le souhaitez pas, vous pouvez vous y opposer sans frais en nous adressant un email à contact@monabanq.com ou en nous écrivant à : monabanq., Service Gestion Bancaire, 1, rue du Molinel 59448 Wasquehal Cedex. Conformément à la législation Informatique et Libertés, vous disposez d'un droit d'accès, de rectification, d'information ainsi que d'un droit d'opposition sans frais relativement aux informations vous concernant en adressant un email à contact@monabanq.com ou en écrivant à: monabanq., Service Consommateurs, 1, rue du Molinel 59448 Wasquehal Cedex.
Si vous ne souhaitez plus recevoir d'offres commerciales à l'avenir, il suffit d'en faire la demande à l'adresse suivante contact@monabanq.com.
Mentions Légales :
(1) Performances sur le fonds en euros Eurossima, nettes de frais de gestion, hors CSG, CRDS, RSA et prélèvements sociaux. Pour l'année 2010, le taux de 3% est le taux net de participation aux bénéfices minimum garanti au 31/12/2010. Les performances passées ne préfigurent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps.
(2) Equivalent d'un taux annuel de 5% nets de frais de gestion (hors CSG, CRDS et prélèvements sociaux) garantis sur le fonds Eurossima du contrat monabanq. vie et/ou du contrat monabanq. vie Premium du 25 février 2010 au 31 décembre 2010, à la condition que le versement initial soit investi à 25% minimum sur des fonds en unités de compte.
Offre valable pour tout versement ou toute première souscription au contrat monabanq. vie ou au contrat monabanq. vie Premium réalisée entre le 25 février et 14 avril 2010. Cette offre s'applique dans la limite des 7 500 premiers euros investis sur le fonds Eurossima.
Afin de garantir ce taux, monabanq. versera sur le contrat début 2011 le montant qui permettra de compléter le taux de participation aux bénéfices délivré par l'assureur en 2010. En cas de renonciation, d'annulation du versement ou de désinvestissement des unités de compte entre la date de versement et le 31/12/2010, cette offre ne sera pas maintenue. Dans la limite d'une offre par contrat et par personne physique.
Les montants investis sur les supports en unités de compte ne sont pas garantis mais sujets à des fluctuations des marchés à la hausse comme à la baisse dépendant en particulier de l'évolution des marchés financiers. Les performances passées ne préfigurent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps. Rapprochez-vous de votre conseiller pour plus d'informations.
monabanq. société de courtage d'assurance immatriculée auprès de l'Organisme pour le Registre des Intermédiaires
en Assurances sous le numéro 07028164. Site web : www.orias.fr (où cette immatriculation peut être vérifiée).
Entreprise régie par le code des Assurances et soumise au contrôle de l'ACAM, Autorité de Contrôle des Assurances
et des Mutuelles, 61 rue Taitbout 75009 Paris Cedex 09.
monabanq. vie est un contrat d'assurance vie individuel, libellé en euros et/ou en unités de compte,
produit par E-Cie Vie (groupe Generali), Société Anonyme au capital de 62 362 780 euros,
entreprise régie par le code des assurances - 440 315 612 RCS Paris - Siège social : 7/9 boulevard Haussmann - 75009 Paris.
Mentions Légales :
(1) Performances sur le fonds en euros eurossima, nettes de frais de gestion, hors CSG, CRDS, RSA et prélèvements sociaux. Pour l'année 2010, le taux de 3% est le taux net de participation aux bénéfices minimum garanti au 31/12/2010. Les performances passées ne préfigurent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps.
(2) Un minimum de 1 000 €, tous supports confondus, doit être laissé sur votre contrat monabanq. vie Premium pour éviter la clôture. Les versements libres et les rachats partiels ne peuvent être inferieurs à 500 €.
(3) Conditions de fonctionnement indiquées dans la Note d'Information valant Conditions Générales.
monabanq. société de courtage d'assurance immatriculée auprès de l'Organisme pour le Registre des Intermédiaires en Assurances sous le numéro 07028164. Site web : www.orias.fr (où cette immatriculation peut être vérifiée). Entreprise régie par le code des Assurances et soumise au contrôle de l'ACAM, Autorité de Contrôle des Assurances et des Mutuelles, 61 rue Taitbout 75009 Paris Cedex 09.
monabanq. vie Premium est un contrat d'assurance vie individuel, libellé en euros et/ou en unités de compte, produit par E-Cie Vie (groupe Generali), Société Anonyme au capital de 62 362 780 euros, entreprise régie par le code des assurances - 440 315 612 RCS Paris - Siège social : 7/9 boulevard Haussmann - 75009 Paris.
Conditions Générales Options Projets
Mentions Légales :
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monabanq. vie est un contrat d'assurance vie individuel, libellé en euros et/ou en unités de compte, produit par E-Cie Vie (groupe Generali), Société Anonyme au capital de 62 362 780 euros, entreprise régie par le code des assurances - 440 315 612 RCS Paris - Siège social : 7/9 boulevard Haussmann - 75009 Paris.
Mentions Légales :
monabanq. société de courtage d'assurance immatriculée auprès de l'Organisme pour le Registre des Intermédiaires en Assurances sous le numéro 07028164. Site web : www.orias.fr (où cette immatriculation peut être vérifiée). Entreprise régie par le code des Assurances et soumise au contrôle de l'ACAM, Autorité de Contrôle des Assurances et des Mutuelles, 61 rue Taitbout 75009 Paris Cedex 09.
monabanq. vie est un contrat d'assurance vie individuel, libellé en euros et/ou en unités de compte, produit par E-Cie Vie (groupe Generali), Société Anonyme au capital de 62 362 780 euros, entreprise régie par le code des assurances - 440 315 612 RCS Paris - Siège social : 7/9 boulevard Haussmann - 75009 Paris.
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en Assurances sous le numéro 07028164. Site web : www.orias.fr (où cette immatriculation peut être vérifiée).
Entreprise régie par le code des Assurances et soumise au contrôle de l'ACAM, Autorité de Contrôle des Assurances
et des Mutuelles, 61 rue Taitbout 75009 Paris Cedex 09.
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produit par E-Cie Vie (groupe Generali), Société Anonyme au capital de 62 362 780 euros,
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